En 2016, une enquête de Harris Poll révélait que près de 80 % des millennials américains n’investissaient pas en bourse. 40% ont blâmé leur incapacité à investir avec des ressources limitées et 34% disent qu’ils ne savent pas comment investir. Saisissez les demandes d’investissement.
Même avec une expérience d’investissement minimale et des ressources limitées, ces applications vous permettent d’entrer sur le marché et d’élargir votre portefeuille.
Vous n’avez plus besoin d’un agent de change pour trader. Les entreprises possédant des comptes de courtage comme Vanguard ou TD Ameritrade entrent dans l’espace des applications pour les appareils iPhone et Android, mais elles ne sont pas aussi intuitives que les applications de cette liste. Du jeune diplômé universitaire à l’investisseur chevronné, il existe de puissantes applications d’investissement qui rendent l’investissement fluide et confortable dans le confort de votre téléphone.
Examinons quelques-unes des meilleures applications d’investissement et quelles applications conviennent le mieux aux différents groupes d’investisseurs.
Quelles sont les meilleures applications d’investissement ?
1. M1 Finances
L’une des meilleures applications d’investissement pour le trading sans commission
Il existe très peu d’applications d’investissement qui combinent les fonctionnalités de Robo-advisor et de courtage en ligne de manière aussi experte que M1 Finance. M1 Finance est réputé pour son interface conviviale et ses faibles coûts d’exploitation. Ils vous permettent de choisir parmi une large gamme de modèles et d’options de portefeuille, et c’est gratuit.
Cette application d’investissement convient à l’investisseur plus disposé à déléguer une grande partie de la gestion de son portefeuille sans avoir à payer pour des services de conseil d’experts.
M1 Finance s’occupe de tout cela virtuellement. Lorsque vous souhaitez investir, cette application vous demandera de préparer votre « gâteau ».
Ce gâteau combine vos options de placement préférées et vos objectifs de placement uniques. Ces options de finances personnelles comprennent des fonds négociés en bourse et des obligations (ou actions). Cette tarte déterminera comment votre capital alloué est automatiquement réparti entre vos options de placement préférées.
Par conséquent, en fonction de vos retours, chaque tranche de votre gâteau se dilaterait ou se contracterait automatiquement. Lorsque vous déposez plus d’argent sur votre compte, cette application distribue des fonds pour restaurer les tranches de gâteau individuelles de votre choix.
M1 Finance est assez unique.
Tout d’abord, son utilisation est gratuite – il n’a pas de frais cachés, vous offrant l’une des meilleures plateformes pour l’investissement fractionnaire.
Vous pouvez également garantir des prêts personnels et aux petites entreprises contre votre portefeuille à des conditions spéciales. M1 Finance apporte une automatisation puissante pour rééquilibrer et investir à tous les niveaux, le tout au sein de sa plateforme.
Un inconvénient est qu’ils n’offrent pas de recouvrement des pertes fiscales. De plus, vous n’avez pas la possibilité d’acheter des fonds communs de placement.
En fin de compte, c’est la meilleure application d’investissement pour ceux qui recherchent un Robo-conseiller sans frais pour chaque transaction exécutée.
Lancez-vous avec M1 Finance.
2. Robinhood
La meilleure application d’investissement pour le trading d’actions gratuit
Robinhood est une application très populaire pour négocier librement des actions et des crypto-monnaies. Cette application est également gratuite pour les ETF et les options. Lancés en 2013, ils se développent à pas de géant avec plus de 4 millions d’opérateurs.
Cette application fonctionne avec un solde minimum de zéro et est très navigable et facile à utiliser. Vous n’obtiendrez peut-être pas les fonctionnalités abondantes d’un courtier traditionnel à service complet, mais il s’agit d’une plate-forme de négociation utile à un coût remarquablement bas.
Robinhood ne facture pas de commissions pour les échanges exécutés et dispose d’une interface très conviviale. L’application crée une expérience mobile agréable avec un accès rapide au commerce.
D’autres courtiers ne vous donnent souvent qu’une poignée de comptes, Robinhood vous donne accès en abondance à plus de 2 000 ETF sans frais. Avec son service Robinhood Gold, vous pouvez également acheter des titres avec de l’argent emprunté.
Voici quelques éléments à garder à l’esprit :
- L’application a souvent du mal à se synchroniser avec d’autres logiciels de suivi des dépenses comme Personal Capital
- Si vous souhaitez utiliser leurs guides et outils de recherche, vous devez payer 5 $ par mois
- Ils n’ont pas de version de bureau
- Si vous transférez votre compte à un autre courtier, il y a des frais de 75$
En général, votre application mobile a ouvert la possibilité d’investir dans un tout nouveau marché de personnes. L’utilisation de Robinhood facilite l’achat et la négociation d’actions et de crypto-monnaies, la création de listes de surveillance et l’examen des performances en temps réel. Ses cryptos sont assez limités par rapport aux plateformes comme Binance, mais ils incluent :
- Bitcoin (BTC)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Bitcoin SV (BSV)
- Dogecoin (DOGE)
- Ethereum (ETH)
- Ethereum Classique (ETC)
- Litecoin (LTC)
En fin de compte, si vous débutez dans l’investissement et que vous souhaitez une application facile à utiliser pour gérer tous vos actifs avec un investissement minimal, Robinhood est une évidence.
Commencez avec Robinhood.
3. Glandes
La meilleure application d’investissement pour l’épargne automatisée
Acorns est l’une des meilleures applications d’investissement pour arrondir votre monnaie restante au dollar suivant. Ils font partie d’un robot-conseiller qui peut investir votre argent pour vous et en même temps servir d’outil d’épargne pour vos revenus supplémentaires.
Acorns est une application lucrative intuitive et facile à utiliser. En cinq minutes, vous pouvez créer votre compte et devez fournir des détails tels que votre âge et votre tolérance au risque.
C’est comme ça que ça marche. Acorns arrondit vos achats par carte de crédit ou de débit au dollar le plus proche et transfère le reste de la monnaie sur votre compte Acorns.
Vous pouvez ensuite investir ce changement dans votre portefeuille d’investissement Acorns préféré. Vous avez également la possibilité d’utiliser le plan Acorns ‘Found Money’, qui reflète avec précision le fonctionnement de Swagbucks.
Ils offrent trois niveaux de service :
- De base : 1$/mois (faible coût et gratuit pour les collégiens)
- Core + Later : 2 $ / mois (accès supplémentaire à un plan IRA déductible d’impôt)
- Plus tard + Dépense : 3$/mois (carte de débit ajoutée et compte courant de marque sans frais).
En outre, il existe trois types de comptes. Il s’agit des comptes de retraite, des comptes imposables et des comptes chèques de carte de débit.
Un aspect notable ici est la simplicité. Vous pouvez renforcer la cohérence de vos habitudes d’épargne, investir davantage au lieu de conserver des pièces de rechange sur votre compte bancaire. Si vous avez moins de 24 ans ou un étudiant, vous pouvez obtenir un compte gratuit pendant 48 mois.
Ils facturent de petits frais de compte en plus des autres frais de Roth IRA. Par rapport à d’autres applications d’investissement, vos options de portefeuille sont un peu limitées. Pour les soldes de compte inférieurs, ils peuvent également vous facturer un pourcentage des frais commerciaux mensuels.
Après tout, si vous êtes un nouvel investisseur, c’est un excellent outil pour vous.
Commencez dès aujourd’hui avec Acorns.
4. Amélioration
Meilleur pour l’investisseur à long terme
Betterment n’est pas votre application d’investissement typique, c’est un Robo-conseiller à service complet qui automatise votre investissement. Tout d’abord, ils en apprennent un peu plus sur vos objectifs et habitudes personnels. Ils créent ensuite un portefeuille complet conçu pour s’adapter à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel. Enfin, ils optimisent leur portefeuille avec leur technologie Tax-Smart.
De plus, Betterment s’occupe du rééquilibrage du portefeuille, qui combine ses objectifs avec la meilleure réallocation des actifs.
Ils vous aident à suivre vos investissements externes (en dehors de Betterment). Ce logiciel de suivi vous offre une plate-forme unifiée pour suivre tous vos actifs.
Ils fonctionnent avec un compte minimum de zéro – il n’y a que des frais annuels de 0,25% pour la gestion de portefeuille numérique. Mais si vous avez besoin d’une interaction humaine sous la forme d’une équipe de conseillers financiers experts (qui interagiraient avec vous par e-mail et par téléphone), vous pouvez choisir Betterment Premium. Avec ce plan, le compte minimum est de 100 000 $, avec des frais annuels de 0,40 %.
Ils ont quatre types de comptes : Smart Saver, Taxable Investment, Trust et IRA.
Si vous recherchez une application d’investissement de type Wealthfront qui combine les capacités de Robo-advisor avec des stratégies à long terme, Betterment est une excellente option. Après votre inscription, vous avez accès à vos calculatrices de retraite, à la perception des pertes fiscales, à des frais d’administration relativement bas, à une allocation d’actifs sans tracas et à des conseillers financiers humains.
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5. Application de cachette
La meilleure application d’investissement basée sur la valeur
Stash a été lancé en 2015 dans le but d’attirer plus de personnes ordinaires sur le marché de l’investissement. Stash est idéal pour les investissements basés sur la valeur et est facile à utiliser comme l’une des meilleures applications pour l’acquisition d’actions fractionnaires.
Avec seulement 5 $, vous pouvez ouvrir un compte. Vous pouvez effectuer des dépôts automatiques hebdomadaires (même aussi bas que 5 $) sur votre compte, et ils facturent des frais annuels de 0,25% si vous avez un solde d’au moins 5 000 $.
Ils proposent trois types de comptes : les IRA, les comptes séquestres et les comptes imposables.
Avec Stash, vous pouvez choisir parmi plus de 150 actions. Cette gamme d’options décente vous permet de trouver des investissements qui correspondent à vos intérêts. Ils ont également des thèmes d’investissement composés d’un ensemble d’entreprises dans lesquelles vous pouvez investir, par opposition à une seule entreprise.
Vous engagez des frais mensuels de 1 $ si le solde de votre compte est inférieur à 5 000 $. En fin de compte, je recommanderais Stash si vous avez l’intention de constituer un solide portefeuille d’ETF et d’actions, mais que vous n’avez pas beaucoup d’argent pour commencer.
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6. Arsenal
Le meilleur pour donner des actions
Stockpile a été lancé en tant que service de courtage en ligne en 2010. Ils vous permettent d’acheter des cartes-cadeaux en actions plutôt que d’avoir à acheter des actions directement.
Pour utiliser Stockpile, vous devez avoir 18 ans ou plus et résider aux États-Unis. Ils vous facturent 0,99 $ par transaction exécutée, mais sans frais mensuels.
Tout d’abord, vous configurez des comptes séquestres pour vos prix et les achetez via des cartes-cadeaux en stock. Cette fonctionnalité est également un formidable outil d’investissement pour aider les enfants à apprendre à négocier des actions.
Le destinataire de vos cartes-cadeaux Stockpile peut les utiliser pour acheter des actions dans de nombreuses sociétés de renom telles qu’Amazon, Netflix et Google. Avec Stockpile, vous pouvez acheter des cartes-cadeaux sous forme de cartes électroniques ou physiques.
L’un des avantages de Stockpile est que vous pouvez acheter des fractions d’actions de fonds et d’actions cotées en bourse. Avec cette approche, ils rendent plus abordable l’investissement dans des titres de grande valeur.
Par exemple, au lieu d’avoir à payer plus de 1 500 $ pour une unité d’action Amazon, avec Stockpile, vous pouvez opter à un prix abordable pour 0,15 action.
Il existe deux types de comptes d’actions : les comptes de garde et les comptes de placement imposables.
Leur application ne propose pas de portefeuilles prêts à l’emploi et vous ne pouvez accéder qu’à des ETF et à des actions individuels. Cependant, ils sont un excellent outil pour tous ceux qui cherchent des moyens d’acheter des fractions d’actions et d’envoyer des cartes-cadeaux à d’autres.
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7. Allié investir
Meilleur pour l’onduleur DIY
Si vous êtes cet investisseur autonome et que vous souhaitez microgérer l’ensemble du processus d’investissement, alors Ally Invest est fait pour vous. Ils sont proposés par Ally Bank, une société de banque en ligne avec une assistance 24h/24 et 7j/7.
Ally Invest vous permet d’adopter une approche plus pratique de l’investissement. Avec votre application professionnelle, vous pouvez sélectionner des options d’investissement individuellement, contrairement aux autres applications qui vous proposent des thèmes prédéfinis.
Pour cette raison, Ally Invest est plus flexible et vous donne plus de contrôle sur vos investissements tels que les actions, les options et le trading Forex. Ils ont une excellente banque de contenu informatif pour vous aider, mais il s’agit d’un processus plus manuel.
Ally Invest se distingue par son minimum de compte, aucun frais de FNB, sa flexibilité et ses outils et calculatrices utiles.
Voici ce qu’il faut garder à l’esprit à propos d’Ally Invest.
Ils vous factureront des frais de transaction pour les fonds communs de placement.
Il n’y a pas de rééquilibrage ou d’inversion automatique ; vous faites tout vous-même.
Au final, je ne recommande pas Ally Invest aux débutants. Ils conviennent mieux aux investisseurs chevronnés qui connaissent les ficelles du métier et sont prêts à prendre le contrôle de leurs finances. Fondamentalement, Ally Invest fonctionne mieux pour les traders d’options, les traders Forex et les personnes qui souhaitent apprendre le day trading.
Empiece con Ally Invest.
8. Collecte de fonds
Idéal pour les investisseurs immobiliers
Fundrise propose des investissements immobiliers financés par le crowdfunding spécifiques à une application. Cela semble risqué ? C’est possible, mais vos rendements peuvent être élevés sans trop de risques. Ils ont des rendements annuels historiques de 8,7 à 12,4 %.
En règle générale, la plupart des plateformes immobilières en ligne limitent leur utilisation aux investisseurs accrédités. Ces « investisseurs accrédités » doivent dans la plupart des cas avoir une valeur nette minimale de 1 million de dollars hors valeur de votre maison (selon la loi américaine sur les valeurs mobilières). Fundrise accueille les investisseurs accrédités et non accrédités dans le mix.
Pour votre portefeuille de départ, le solde minimum dont vous avez besoin est de 500 $. Fundrise vous facture des frais de conseil de 0,15%, ainsi que des frais de gestion d’actifs de 0,85%.
Il existe deux types de comptes dans FundRise : les comptes imposables et les IRA. Ce dernier a un solde minimum de 1000$.
Pourquoi Fundrise est-il unique ?
Avec son application, vous pouvez diversifier votre portefeuille avec des actifs immobiliers à un prix bien inférieur à ce qu’il en coûterait traditionnellement. Vous bénéficiez également de l’aide d’experts, vous pouvez choisir parmi différents plans d’investissement et obtenir une garantie de remboursement de 90 jours.
Si vous souhaitez commencer à investir dans l’immobilier mais que vous n’avez pas le capital pour le faire vous-même, Fundrise est une excellente option.
Commencez dès aujourd’hui avec Fundrise.
Meilleures applications d’investissement : ajout
Que vous soyez un investisseur chevronné ou un débutant cherchant simplement à acheter quelques actions, cette liste des meilleures applications d’investissement vous aidera à constituer votre portefeuille.
Si vous recherchez la meilleure application pour la négociation d’actions gratuite, je commencerais par Robinhood.
Si vous souhaitez utiliser une application avec un service plus complet, j’opterais pour M1 Finance.
Pour automatiser votre épargne, Acorns est votre meilleure option.
Que penses-tu? Y a-t-il une application d’investissement que vous utilisez et que je devrais ajouter à cette liste ? Si vous cherchez des moyens de travailler à domicile ou de gagner de l’argent en ligne, vous pouvez consulter d’autres articles connexes sur mon blog.
