Saviez-vous que dans la transaction moyenne d’un point de vente impliquant une carte de crédit ou de débit, jusqu’à 7 entités différentes participent ? Bien que beaucoup de ces transactions se produisent en 1 seconde ou moins, il se passe beaucoup de choses.
Des organisations de vente indépendantes, des processeurs commerciaux, des banques de règlement, des banques émettrices et un réseau de cartes font partie de la transaction. Vous avez également l’entreprise qui vend quelque chose, ainsi que la personne qui achète quelque chose. Ce processus crée un « échange », qui est le coût universel de faire des affaires lors de l’acceptation des paiements par carte au point de vente. Cet échange est le fondement de l’industrie des services aux entreprises.
Statistiques intéressantes du secteur des services aux entreprises
# 1. Presque tous les commerçants paient les mêmes frais pour l’échange. La seule façon d’obtenir un rabais est pour une entreprise de traiter plus de 82 millions de transactions chaque année. Cela se traduit par un volume d’environ 5 milliards de dollars. (Forbes)
# 2. Il y a actuellement environ 160 millions de consommateurs aux États-Unis qui possèdent au moins une carte qui peut être traitée pour les transactions. (CFPB)
# 3. En 2017, les consommateurs disposaient de 14,4 milliards de cartes de crédit. En 2012, seulement 8,6 milliards de cartes de crédit ont été émises. (rapport Nilson)
# 4. Visa est le premier réseau de cartes aux États-Unis et fournit 1,54 billion de dollars pour le traitement des transactions. MasterCard et American Express traitent chacune environ 700 milliards de dollars de transactions chaque année. Découvrez des processus d’environ 120 milliards de dollars de transactions. (rapport Nilson)
# 5. Le principal émetteur de cartes de crédit aux États-Unis est Citi, responsable de 17% des cartes conservées. Chase est responsable de 15 % des cartes de crédit émises, tandis qu’American Express est responsable de 11,2 %. (Forbes)
# 6. Les cotes de crédit faibles ne dictent pas le nombre de cartes de crédit que vous possédez. Tant qu’un consommateur a une cote de crédit de 620, il aura au moins 4 cartes de crédit actives qu’il utilise. (CFPB)
# 7. Des éléments de l’industrie des services aux entreprises traitent plus de 500 000 demandes de carte de crédit chaque jour aux États-Unis. (CFPB)
# 8. Le consommateur américain moyen a un solde créditeur moyen de 4 800 $ en 2017. Ce solde moyen est à son plus haut taux depuis 2005. (CFPB)
# 9. Les paiements en ligne aux États-Unis ont augmenté 4 fois plus rapidement que les paiements de détail dans le secteur des services marchands. (Bureau du recensement des États-Unis)
# 10. 90% des consommateurs ont effectué au moins un achat en ligne qui a créé une interaction avec l’industrie des services marchands au cours des 12 derniers mois. 70% des consommateurs déclarent avoir effectué au moins 3 achats. (American Express)
# 11. 50% des consommateurs américains déclarent avoir augmenté la fréquence de leurs achats en ligne au cours des 12 derniers mois. (American Express)
# 12. Le nombre moyen de transactions en ligne initiées par personne est de 19. (KPMG)
# 13. Aux États-Unis, les consommateurs dépensent jusqu’à 18 % de plus qu’ils ne le souhaitent lorsqu’ils font leurs achats avec des cartes de crédit plutôt qu’en espèces (Dun et Bradstreet)
# 14. 25% du volume mondial de transactions par carte est initié aux États-Unis. Les États-Unis sont également responsables de près de 50 % des cas de fraude par carte de crédit dans le monde qui sont signalés chaque année. (Quartz)
#quinze. Entre 2013 et 2017, les coûts de la fraude par carte de crédit ont augmenté de 26 %. En 2016, 58 % de tous les cas de fraude par carte de crédit étaient des transactions en ligne, la première fois dans l’histoire que c’était le cas. (Réserve fédérale)
#seize. Jusqu’à 90 % des cas de fraude par carte de crédit pour une entreprise impliquent ce qu’on appelle une « fraude amicale ». Cela se produit lorsqu’un service ou un produit est fourni, uniquement pour recevoir de fausses informations ou des informations de carte de crédit invalides lorsque le paiement est demandé. (Rapport de recherche Ethoca)
# 17. Seuls 10 % des consommateurs américains se disent « très confiants » dans la capacité d’un site Web à protéger les détails de leur carte de crédit. (Centre de recherche Pew)
# 18. 70% des consommateurs décident d’un paiement, avec ou sans l’industrie des services marchands, en fonction de ce qu’ils pensent être la méthode de paiement la plus sûre qu’ils peuvent utiliser. (Cardtronique)
# 19. 1 consommateur sur 3 a abandonné un achat en ligne car il sentait que son paiement ne serait pas sécurisé. Il s’agit de consommateurs qui effectuent au moins 3 achats en ligne chaque année. (American Express)
# 20. Seuls 53% des commerçants demandent à leurs clients de saisir des informations CVV dans le cadre de la transaction. (American Express)
# 21. 61% des commerçants acceptent toujours une transaction, même si le consommateur n’a pas fourni d’adresse de facturation vérifiée. (American Express)
# 22. Seulement 31 % des entreprises sous-traitent la conformité réglementaire à une ressource tierce au sein du secteur des services aux entreprises. (Reuters)
# 23. L’argent liquide est en baisse pour les commerçants du monde entier. 67% des commerçants déclarent qu’ils n’auront probablement pas d’argent liquide dans un avenir proche. (American Express)
# 24. 90% des consommateurs déclarent apprécier la possibilité de choisir des modes de paiement lorsqu’ils initient une transaction dans un point de vente. 73% des consommateurs déclarent que les types de paiement qu’une entreprise accepte auront une incidence (JP Morgan Chase)
# 25. Bien que Visa, MasterCard et American Express dominent la partie américaine du secteur des services marchands, UnionPay compte plus de 5,3 milliards de cartes en circulation. Ils ont augmenté de plus de 50 % entre 2012 et 2017. (Rapport Nilson)
# 26. 90% des consommateurs en Europe déclarent préférer le prélèvement automatique comme principal moyen de paiement. (BACS)
# 27. Des frais d’évaluation sont dus au réseau de services marchands pour chaque transaction, ainsi que les revenus de change. Les frais combinés peuvent aller jusqu’à 4% du total de la transaction. (rapport Nilson)
# 28. Les frais de traitement des cartes de crédit payés par les commerçants basés aux États-Unis en 2017 s’élevaient à 7 milliards de dollars. (rapport Nilson)
# 29. 40% des petites entreprises disent que le coût annuel de la comptabilité des transactions de services aux entreprises, qui peut atteindre 20 000 $ par an, est la pire partie de la propriété d’une entreprise. (NSBA)
Tendances et analyse de l’industrie des services aux entreprises
Il y a une nette poussée dans le monde de la vente au détail pour s’éloigner des transactions en espèces. Nous avons constaté une augmentation lente mais constante du nombre d’entreprises émettant des cartes de débit de paie lorsque les employés n’ont pas de compte bancaire au lieu de payer en espèces. Cela signifie que l’industrie des services commerciaux continuera de prospérer, d’autant plus que de plus en plus de pays en développement se transforment en économies développées.
La seule concurrence prévisible pour l’industrie vient du domaine des crypto-monnaies. Le traitement des paiements avec Bitcoin et des devises similaires se fait en interne, supprimant complètement le secteur des services marchands de l’équation. Cependant, de 2015 à 2017, les paiements par carte de crédit ont connu un taux de croissance de 10,2% parmi les principaux types de paiement, ce qui signifie que les portefeuilles électroniques et les altcoins ne seront que moins concurrents.
En fait, 70% des commerçants pensent qu’ils accepteront les paiements par carte de crédit en 2023 et au-delà.
