Économiser de l’argent dans un compte d’épargne-retraite fiscalement avantageux est une bonne pratique pour quiconque gagne un revenu aujourd’hui. C’est l’occasion de pouvoir prendre sa retraite de la manière souhaitée avec suffisamment d’argent pour y arriver. Quelques dollars de chaque chèque de paie peuvent s’accumuler au fil du temps pour devenir un fonds de retraite viable. Parfois, cependant, les ménages peuvent avoir besoin d’argent supplémentaire en cas d’urgence. Prendre un prêt 401k pourrait être une solution à ce problème.
Il y a quelques avantages et inconvénients à considérer avant de finaliser les formalités administratives pour un prêt 401k. Voici quelques points spécifiques à considérer.
Les avantages des prêts 401k
1. Il n’y a aucune pénalité financière pour l’utilisation de ces fonds.
Les prêts 401k ne posent même pas de problème d’impôt sur le revenu une fois que les documents ont été finalisés. Il n’est pas considéré comme un retrait formel, il n’y a donc aucune pénalité financière pour le montant d’argent reçu. La seule exception à cette règle serait si un défaut de paiement se produisait. Ainsi, le pire des cas est que la partie impayée du prêt devienne un retrait et que des taxes/pénalités soient payées sur ce montant.
2. C’est une solution de prêt pour mauvais crédit très réalisable.
Les vérifications de crédit ne se produisent pas avec un prêt 401k car l’argent est garanti par le compte de retraite. Cela signifie qu’une personne avec une mauvaise cote de crédit peut toujours obtenir les fonds dont elle a besoin pour un besoin spécifique sans se soucier d’un refus.
3. C’est une application simple.
Il n’y a pas de long formulaire de demande à remplir. Il n’y a pas beaucoup de personnes que vous devez énumérer comme références. La demande ne prend que quelques minutes et la plupart des prêts sont disponibles en quelques jours au maximum.
4. Vous pouvez bénéficier du prêt plus tard à la retraite.
Les taux d’intérêt que vous payez sur votre prêt 401k vont directement dans votre compte de retraite. Cela signifie que votre échéancier de remboursement de prêt vous sera bénéfique sur le long terme.
5. Les taux d’intérêt sont généralement inférieurs à ceux offerts dans les produits financiers traditionnels.
La plupart des prêts 401k ont des taux d’intérêt très bas. Non seulement elles sont meilleures que la plupart des cartes de crédit, mais elles sont souvent meilleures que la plupart des autres produits de crédit. Cela signifie que si un ménage a besoin d’acheter un nouveau véhicule, par exemple, il pourrait utiliser l’argent du 401k et payer moins d’intérêts que s’il avait reçu un prêt d’une banque.
Les inconvénients des prêts 401k
1. Elle réduit le potentiel d’investissement de l’argent économisé.
Tous les revenus que vous avez réalisés sur votre compte 401k sont conservés jusqu’à ce que la décision de demander un prêt soit prise. À ce moment-là, les liquidités nécessaires au prêt sont retirées du pool de trésorerie d’investissement pour couvrir le prêt en cas de défaut. Cela signifie que tout profit potentiel de cet argent sera éliminé.
2. Vous devrez payer une double imposition sur le montant d’argent utilisé pour rembourser le prêt.
Votre revenu sera imposé avant de pouvoir être dépensé. Une fois imposé, vous devez payer le montant du prêt dû chaque mois pour éviter le défaut de restituer le montant. Au moment du retrait, vous paierez un autre montant d’impôt sur le revenu pour chaque distribution que vous décidez de recevoir.
3. Votre prêt peut être demandé immédiatement.
La plupart des prêts 401k ne sont valables que lorsque vous travaillez pour le même employeur. Si vous perdez votre emploi ou devez changer d’emploi pour une raison quelconque, le montant total du prêt impayé peut être demandé. Vous avez alors la possibilité de remettre l’argent sur le compte immédiatement ou par défaut et de payer l’impôt sur le revenu et les pénalités sur le montant de distribution restant.
4. Ce n’est pas toujours autorisé.
Tous les plans 401k n’autorisent pas les prêts. Même pour les travailleurs autonomes, il est nécessaire de consulter le fournisseur du régime avant de planifier l’obtention d’un prêt.
5. Réduisez vos niveaux de cotisation globaux jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.
Vous pouvez verser des versements réguliers à votre plan 401k, mais jusqu’à ce que vous remboursiez la totalité du prêt, vos nouvelles contributions iront au prêt lui-même et non à la valeur de la construction.
Il y a des moments où un prêt 401k est parfaitement logique.
Pour les ménages qui espèrent un héritage important ou qui ont un faible crédit et qui ont besoin de faire un achat important, un prêt 401k peut être très avantageux. Cependant, si d’autres ressources financières n’ont pas encore été épuisées, il peut être préférable d’évaluer d’abord d’autres options.
