9 Avantages et inconvénients des rentes indexées

Il existe de nombreux produits financiers sur le marché aujourd’hui qui peuvent être utilisés comme outils d’investissement. L’une de ces options est la rente indexée. Ils offrent plus de risque, mais aussi les avantages d’un meilleur rendement global qu’une rente fixe. Ils sont également une entreprise plus sûre que les rentes variables car le taux d’intérêt est indexé. Il y a des avantages et des inconvénients à considérer avec cette option de placement, alors voici un aperçu des avantages et des inconvénients des rentes indexées.

Les avantages des rentes indexées

1. Les fonds sont disponibles pour le retrait.

De nombreuses rentes indexées permettent une certaine somme d’argent de sortie annuellement si nécessaire. Il s’agit généralement d’un pourcentage basé sur le temps restant dans la période contractuelle convenue dans l’investissement initial. Dans un contrat de 10 ans, par exemple, un retrait de 10 % peut être autorisé sans encourir de pénalité de démission.

2. Les commissions et frais sont généralement déduits des rendements.

La plupart des dépenses associées aux rentes indexées proviennent des rendements que vous obtenez. Cela signifie que la plupart des frais peuvent être couverts chaque année par les revenus annuels. Parce qu’il y a très peu de volatilité avec ce produit d’investissement, une position à long terme peut générer un rendement équitable pour un portefeuille diversifié.

3. Les pertes sont généralement minimisées.

Tout investissement comporte la possibilité de pertes. Cependant, avec les rentes indexées, ces pertes sont fixées à un certain niveau. La plupart des assureurs détiennent normalement environ 87 % de la prime payée par l’investisseur et il existe un plafond de taux d’intérêt de 3 % sur le montant de cette prime. Cela signifie que l’investissement peut perdre de l’argent, surtout si aucun intérêt indexé n’est gagné, mais ces pertes sont limitées.

4. Vous pouvez compléter un plan de retraite.

Si quelqu’un a maximisé ses contributions à son 401k et à son IRA, les rentes indexées peuvent être un investissement à long terme qui aide à compléter ces produits de retraite. Ce ne sera pas une solution à court terme, mais les gains à long terme pourraient apporter une valeur décente.

5. Augmentez le retour sur investissement.

Investir votre argent dans une rente permet à votre argent de travailler pour vous. Les revenus s’accumulent chaque année, sans avoir à payer d’impôt sur votre déclaration. L’avantage à long terme ? Vous pouvez faire fructifier votre argent plus rapidement que les autres alternatives de placement disponibles.

Les inconvénients des rentes indexées

1. La structure des frais peut être extrêmement élevée.

Les commissions sur les rentes indexées peuvent atteindre 10 % du montant du contrat. Il peut même être plus dans certaines rentes. Luego están los otros gastos de administración de las anualidades y debido a que muchas de las tarifas y comisiones se deducen de los rendimientos, es posible que el inversionista promedio ni siquiera se dé cuenta de cuánto dinero ha perdido con su rendimiento cuando todo está dicho y Fait.

2. Les formules sont ridiculement complexes.

Combien les propriétaires de rente gagnent chaque année est une formule si complexe que même ceux qui représentent ce produit d’investissement ne savent souvent pas comment l’expliquer. Ces formules peuvent évoluer même s’il s’agit également d’un accord contractuel, ce qui signifie que les investisseurs ont très peu de contrôle sur cet élément du portefeuille.

3. C’est une entreprise à long terme.

La plupart des rentes indexées ont un engagement minimum de 10 ans. Cela signifie que les investisseurs doivent donner à quelqu’un accès à leur argent pendant une décennie ou plus avec très peu d’options pour récupérer cet argent. Ajoutez les frais qui sont payés sur les rendements de vos rentes, et un accès limité aux fonds peut devenir très problématique. Facturer une rente indexée est généralement autorisé, mais il y aura des frais de rachat d’au moins 10 % pour y arriver, bien que la plupart permettent une baisse progressive au fil du temps.

4. La plupart des rentes indexées ont des limites sur le montant qui peut être gagné.

Les contrats associés à des rentes indexées sont généralement plafonnés de sorte que seul un certain pourcentage de la croissance de l’indice peut être atteint. S’il y avait un profit de 25 % sur le marché, le plafond de l’investisseur pourrait être fixé à 6 % et il pourrait être encore abaissé par le taux de participation. À un taux de participation de 50 % dans cet exemple avec la limite invoquée, l’investisseur verrait 3 %. Les 22% restants ne sont pas distribués.

Les rentes indexées ne sont peut-être pas un produit d’investissement populaire pour beaucoup, mais elles ont un certain potentiel.

Il existe un rendement minimum garanti, ce qui signifie que les pertes seront limitées. Même lorsque les revenus sont limités, le rendement peut être supérieur à l’inflation, ce qui signifie que l’argent ne perdra pas de valeur. Tant que les investisseurs ont fait preuve de diligence raisonnable sur leur produit préféré, cela pourrait être un bon moyen de se diversifier.