31 Statistiques, tendances et analyse de l’industrie de l’assurance automobile

Il y avait 268 millions de véhicules immatriculés sur les routes des États-Unis en 2016. Ces voitures sont impliquées dans des millions d’accidents chaque année, faisant plus de 34 000 morts et 2,2 millions de blessés parmi les conducteurs et les passagers. Environ 5 millions d’accidents de voiture ont entraîné des dommages matériels de quelque nature que ce soit.

Les statistiques de l’industrie de l’assurance automobile montrent à quel point il est important pour les conducteurs d’avoir une police pour protéger leur bien-être financier au cas où quelque chose d’inattendu se produirait sur la route. Un produit complet d’un fournisseur de l’industrie pourrait aider une personne à couvrir ses frais médicaux, à payer les dommages matériels ou même à remplacer son nouveau véhicule si quelque chose devait lui arriver pour une raison quelconque.

L’assurance automobile a un prix qui peut être élevé, selon votre âge et votre dossier de conduite. Le coût médian d’une police pour un jeune de 19 ans aux États-Unis en 2018 était de 2 150 $ pour les hommes et de 1 930 $ pour les femmes.

Statistiques importantes de l’industrie de l’assurance automobile

# 1. Les dépenses moyennes en assurance automobile aux États-Unis étaient de 935 $ en 2016, soit une augmentation de 5,3 % par rapport à l’année précédente. (Institut d’information sur les assurances)

# 2. Les consommateurs du New Jersey paient la moyenne la plus élevée de plus de 1 309 $ tout au long de l’année. La Louisiane est deuxième avec un coût moyen de la police de 1 302 $, suivie de New York en troisième avec 1 301 $. (Institut d’information sur les assurances)

Statistiques du secteur de l'assurance automobile par part de marché de State Farm, Progressive, Allstate et Nationwide

# 3. Le coût moyen pour posséder et exploiter un véhicule 2018 était de 8 849 $, tandis que le coût moyen pour assurer une berline intermédiaire était de 1 232 $. (AAA)

#4. Depuis 2007, le coût moyen pour assurer un véhicule aux États-Unis a augmenté de plus de 140 $ par année. (Association nationale des commissaires aux assurances)

# 5. L’Iowa était l’État le moins cher des États-Unis pour assurer un véhicule, avec une moyenne de seulement 628,10 $ par voiture en 2016 (Insurance Information Institute).

# 6. Seuls 25% des consommateurs déclarent faire confiance à l’idée de l’assurance automobile entre particuliers. La plupart des gens préfèrent encore travailler avec une agence où ils peuvent recevoir une attention personnelle d’une manière ou d’une autre. (Statistique)

# 7. Il y a un total de 6,06 millions d’accidents de véhicules qui se produisent aux États-Unis chaque année. Ces accidents causent 3,14 millions de blessures qu’une police d’assurance automobile pourrait couvrir. (Statistique)

# 8. Plus de 163 milliards de dollars de pertes encourues surviennent chaque année pour l’industrie de l’assurance automobile aux États-Unis. (Statistique)

# 9. La prime annuelle moyenne d’assurance automobile pour un conducteur de 16 ans aux États-Unis est de plus de 8 200 $. (Statistique)

# 10. 35% des Américains déclarent partager des données sur leurs habitudes de conduite avec leur assureur automobile. Seulement 27 % achèteront des produits d’assurance de temps à autre pour économiser de l’argent. (Statistique)

Statistiques de l'industrie de l'assurance automobile par canaux de distribution

# 11. 59% des Américains de moins de 35 ans disent qu’ils pensent que leur code postal affecte leurs tarifs d’assurance automobile. (Statistique)

# 12. State Farm Mutual a émis plus de 41 millions de dollars de primes directes en 2017, ce qui leur a permis de gagner 18% de part de marché dans le n ° 1 du secteur américain de l’assurance automobile. Berkshire Hathaway détient une part de marché de 12% avec 29,5 millions de dollars de primes directes souscrites. Progressive se classe troisième, avec 22,7 millions de dollars de primes et une part de 9,8 %. (Association nationale des commissaires aux assurances)

# 13. En 2017, 1,1 % des personnes ayant souscrit une assurance responsabilité civile ont eu une réclamation pour dommages corporels qu’elles ont traitée dans le cadre de leur police automobile. Un autre 4 % qui avait cette couverture a traité une réclamation pour dommages matériels. (Association nationale des commissaires aux assurances)

# 14. 6,2 % des titulaires de polices d’assurance collision aux États-Unis ont fait un sinistre en 2017, tandis que 2,9 % des personnes bénéficiant d’une couverture complète ont fait un sinistre par l’intermédiaire de leur assureur. (Association nationale des commissaires aux assurances)

#quinze. La réclamation moyenne en responsabilité civile automobile pour dommages matériels en 2017 était de 3 638 $ aux États-Unis. Si une réclamation pour dommages corporels a été déposée par le biais d’une police d’assurance automobile, le montant moyen était de 15 270 $. (JE SUIS)

#seize. La réclamation de collision moyenne aux États-Unis par le biais d’une police d’assurance était de 3 425 $, tandis que la réclamation globale moyenne était de 1 817 $. (JE SUIS)

# 17. Aux États-Unis, les conducteurs ont parcouru 3,14 milliards de kilomètres en 2015. Il s’agit d’une augmentation de 3,5 % par rapport à l’année précédente et du plus grand changement dans la statistique au cours des 25 dernières années. (Département américain des transports)

#18. Entre 2000 et 2014, le nombre de tués sur les routes américaines a diminué de 22%. Les chiffres de 2015 montrent qu’il y a eu une augmentation de 7,7 % grâce à une augmentation des niveaux de gravité des accidents qui se produisent. (Office national de la sécurité des transports)

# 19. Depuis 2005, le coût moyen d’un procès pour blessures corporelles a augmenté de plus de 32 %. Même avec les caractéristiques de sécurité supplémentaires trouvées à l’époque des véhicules, le coût des réclamations augmente en raison de l’inclusion de nouvelles technologies dans le véhicule moderne. (Conseil de recherche en assurance)

# 20. 87% des conducteurs sur les routes américaines adoptent un type de comportement à risque lorsqu’ils sont au volant. 70% admettent qu’ils parlent sur un téléphone portable en conduisant. Un autre 42% ont déclaré avoir lu des e-mails ou des SMS lorsqu’ils étaient en voyage. (AAA)

Statistiques de l'industrie de l'assurance automobile sur les dommages physiques et les pertes de responsabilité

# 21. Le Colorado a enregistré les taux les plus élevés d’augmentation des coûts des polices d’assurance automobile aux États-Unis en 2018. Les conducteurs paient 19 % de plus qu’en 2017 pour les produits de l’industrie. Montana a connu la plus forte baisse des coûts à 21%. (Zèbre)

# 22. Les taux d’assurance automobile ont augmenté dans 41 États l’année dernière. La marque la plus chère à assurer est Mitsubishi, dont le coût moyen est de 8 % du PDSF. Volvo est le constructeur le moins cher à assurer, avec un PDSF moyen de 4 %. (Zèbre)

# 23. Le véhicule le moins cher à assurer aux États-Unis est un camion Ford de la série F, la police type ne représentant que 3,95 % de son PDSF. (Zèbre)

# 24. Un DUI augmentera vos tarifs d’assurance automobile de plus de 1 000 $ par an aux États-Unis, ce qui en fera le billet le plus cher que vous puissiez obtenir en tant que conducteur. Une collision fautive augmentera vos tarifs en moyenne de 617 $ par année. Même une contravention pour excès de vitesse augmentera le coût de votre police de 341 $. La plupart des infractions au code de la route affecteront vos tarifs d’assurance pendant 36 mois après qu’elles se soient produites. (Zèbre)

# 25. Si vos tarifs d’assurance automobile sont élevés, se marier est une façon d’économiser de l’argent. Les couples qui se sont assurés ensemble peuvent économiser jusqu’à 15 % dans certains États américains chaque année. (Zèbre)

# 26. Augmenter votre pointage de crédit d’un cran est suffisant pour réduire vos taux d’assurance automobile de 17%. Si vous choisissez notre voiture d’occasion plutôt qu’une neuve, vous pouvez économiser 12% sur votre police. Si vous augmentez votre franchise de 500 $ à 1000 $, vous pouvez également économiser 11% supplémentaire. (Zèbre)

# 27. Il existe actuellement plus de 400 compagnies d’assurance actives aux États-Unis. (Zèbre)

# 28. La plupart des étudiants de moins de 20 ans peuvent obtenir un rabais sur l’assurance automobile allant jusqu’à 25 % s’ils peuvent maintenir une moyenne cumulative de 3,0 pendant leurs études. (RMIIA)

# 29. Les conducteurs qui passent au moins 50 heures de formation dans un cadre formel, comme une école ou un cours rémunéré, peuvent économiser jusqu’à 10 % sur le coût de leur assurance automobile. (RMIIA)

# 30. Les primes nettes aux États-Unis pour les polices d’assurance automobile ont dépassé 1 000 milliards de dollars depuis 2015. (RMIIA)

# 31. 91% des conducteurs et des passagers déclarent porter régulièrement la ceinture de sécurité dans les États où il existe des lois primaires sur la ceinture de sécurité. L’utilisation nationale de ce dispositif de sécurité aux États-Unis est de 87 %. (Institut d’information sur les assurances)

Tendances et analyse de l’industrie de l’assurance automobile

Tous les marchés aux États-Unis offrent un système spécial pour s’assurer que l’assurance automobile est disponible pour ceux qui ne peuvent pas l’obtenir sur le marché privé. Chaque système se voit attribuer un plan de risque, il existe donc plusieurs différences dans le montant facturé pour la police.

Étant donné que la plupart des pays exigent que vous ayez une assurance automobile en tant que conducteur, cette industrie continuera d’exister dans un avenir prévisible. Bien que certaines années soient meilleures que d’autres en termes de revenus et de bénéfices, la structure de la politique garantit que les prestataires peuvent répondre aux réglementations et aux attentes du gouvernement tout en créant une marge pour eux-mêmes. Les prévisions à court terme prévoient des gains de revenus de l’ordre de 3 à 5 %.

Les prévisions à long terme sont plus préoccupantes pour l’industrie de l’assurance automobile. Avec la montée en puissance des véhicules autonomes et des fonctionnalités de conduite autonome, les changements dans l’industrie pourraient faire chuter l’intérêt pour une politique de plus de 70 %. De plus en plus de personnes pourraient choisir d’utiliser les transports publics à l’avenir, à mesure que se poursuit la transition vers la vie urbaine, réduisant encore le besoin de produits industriels.

Les gens conduisent plus maintenant, mais les technologies pourraient changer cela d’ici 2030. Jusqu’à ce que nous sachions avec certitude ce qui est possible dans l’industrie automobile, ce sera un défi de prédire comment les fournisseurs d’assurance automobile réagiront.