L’une des plus grandes craintes du secteur des conseillers financiers en ce moment est le processus d’automatisation. Étant donné que 85 % des ménages aux États-Unis ne reçoivent actuellement aucun conseil pertinent de l’industrie, communiquer de manière unique et innovante peut reproduire ce qui s’est passé lorsque les guichets automatiques ont été introduits dans les années 1970.
Les gens craignaient que les caissiers de banque ne perdent leur emploi en raison des services que les équipements automatisés pouvaient fournir à leurs clients. La réalité s’est avérée être qu’il y avait une augmentation de la demande de travailleurs humains, plutôt qu’une diminution parce que l’efficacité de la technologie a contribué à étendre la portée de chaque travailleur.
C’est pourquoi le nombre d’opportunités dans ce domaine a augmenté malgré les nombreux défis auxquels l’industrie est aujourd’hui confrontée. Les conseillers financiers vieillissent, mais leurs clients aussi. Les femmes sont également désespérément nécessaires dans ce domaine, ne représentant que 15,7% des employés dans ce domaine.
Il y a des millions de personnes qui pourraient utiliser l’aide d’un planificateur financier, et 40 % des conseillers actuels qui ont actuellement des contrats de travail prévoient de prendre leur retraite dans les 10 prochaines années.
Statistiques essentielles de l’industrie du conseil financier
# 1. La retraite des baby-boomers dans le secteur du conseil financier crée le besoin de nouveaux gestionnaires de patrimoine chez les jeunes générations. 56% des professionnels de l’industrie ont 50 ans ou plus pour l’industrie à l’heure actuelle, contre seulement 5% qui ont moins de 30 ans (Ernst and Young).
# 2. Les générations X et Y devraient accumuler environ 46 000 milliards de dollars d’actifs d’ici la fin de 2020, dont 18 000 milliards de dollars d’héritage de leurs parents qui étaient des baby-boomers. (Ernst et Young)
# 3. L’âge moyen d’un conseiller financier aux États-Unis est maintenant de 50 ans, et ce nombre continue d’augmenter. Seul un conseiller financier sur cinq a actuellement moins de 40 ans (Ernst and Young).
# 4. Pour chaque diplômé qui suit un programme collégial de planification financière et entre dans l’industrie, il y a deux conseillers qui seront éligibles pour recevoir leurs prestations de sécurité sociale pour la première fois. (Ernst et Young)
# 5. Même si la population totale des conseillers financiers a diminué de plus de 4% depuis 2007, le nombre total d’emplois continue d’augmenter. Le besoin de plus de 66 000 conseillers financiers aux États-Unis est prévu d’ici 2020. (Ernst and Young)
# 6. Un tiers des Américains n’ont pas d’épargne-retraite en ce moment. Un autre 50 % d’entre eux ont moins de 10 000 $ économisés sur leurs comptes bancaires. (Nouvelles de l’investissement)
# 7. Le salaire médian en 2017 d’un conseiller financier aux États-Unis était de 90 000 $ par an, ce qui équivaut à environ 43,50 $ de l’heure. Il y a actuellement plus de 271 000 personnes employées avec ce titre de poste aux États-Unis en ce moment. (Bureau américain des statistiques du travail)
# 8. La planification et les conseils financiers sont une industrie qui a connu une croissance de valeur considérable depuis 2013, atteignant un taux moyen annualisé de 6,4 % pour un total de 57,6 milliards de dollars. (IBIS Monde)
# 9. Il existe actuellement 55 000 entreprises actives aux États-Unis dans le domaine de la planification financière et des activités de conseil, et l’emploi dans l’industrie s’est amélioré de 3,6% depuis 2013. Le nombre d’entreprises qui font actuellement des affaires dans cette industrie a également augmenté de 3,6% .. (IBIS World)
# 10. 70% des conseillers financiers mènent encore aujourd’hui des activités transactionnelles sur papier. (Ernst et Young)
# 11. Les femmes de plus de 65 ans sont trois fois plus susceptibles que les hommes d’être veuves, tandis que 46% de celles de plus de 75 ans vivent seules. (AICPA)
# 12. 55% des femmes entre 25 et 34 ans déclarent préférer travailler avec d’autres femmes employées comme conseillères financières. (AICPA)
# 13. Seulement un tiers des femmes dans un récent sondage Prudential ont déclaré qu’elles étaient en avance ou en bonne voie pour leur plan de retraite. (AICPA)
# 14. Au cours du premier semestre 2018, 16 des 20 premiers fonds en termes de flux nets étaient des fonds communs de placement passifs et des ETF, qui ont levé 143 milliards de dollars. Cela signifie que les priorités des gestionnaires à long terme dans l’industrie sont plus aiguës que celles de ceux qui fonctionnent davantage comme un gestionnaire suppléant. (Deloitte)
#quinze. Les actifs mondiaux des ETF étaient évalués à 4 800 milliards de dollars en 2018. Ils pourraient atteindre la barre des 25 000 milliards de dollars d’ici 2025. (State Street Global)
#seize. Plus de 86 % des fonds actifs aux États-Unis ont sous-performé leur indice de référence net de frais depuis 2007. L’Europe a connu des résultats similaires, avec environ 85 % de ses fonds actions sous-performant de référence au cours de la même période. (Deloitte)
# 17. Entre 2014 et 2017, les meilleurs gestionnaires d’investissement ont pu augmenter leurs marges opérationnelles médianes à 35%, surpassant leurs pairs de 4 points de pourcentage tout en gérant un total de 35 000 milliards de dollars de ressources financières. Le succès continu leur permet de profiter d’une prime de 19 % par rapport à la concurrence. (Deloitte)
# 18. Il y a eu plus d’opérations d’acquisition de 1 milliard de dollars au cours de l’année d’investissement 2018 que les cinq années précédentes combinées dans le secteur du conseil financier. (Deloitte)
# 19. Le potentiel de croissance du marché chinois des conseils financiers reste largement inexploité. Il valait 250 millions de dollars en 2006, mais pour 2018, il a contribué 30 milliards de dollars à l’industrie mondiale. (Deloitte)
# 20. Cinq des huit principaux courtiers en fonds communs de placement ont retiré plus de 4 900 fonds de leurs plateformes depuis 2016. Ces sociétés ont réduit le montant des fonds offerts de 28 % en moyenne. (Deloitte)
# 21. Le nombre total d’actifs sous contrôle du secteur des conseillers financiers a augmenté de 16,7 % de 2017 à 2018, soit une augmentation de près de 12 000 milliards de dollars au cours de cette période. (Magazine Conseiller financier)
# 22. Il y a plus de 34 millions de clients qui travaillent avec le secteur mondial du conseil financier, avec plus de 12 500 entreprises qui gèrent leurs finances. (Magazine Conseiller financier)
# 23. Le secteur des conseillers financiers sert 20% de clients de plus qu’en 2013, avec une augmentation globale de 14% d’employés en plus disponibles pour aider à répondre aux besoins des petits investisseurs. (Magazine Conseiller financier)
# 24. Les clients fortunés du secteur du conseil financier ne représentent que 12,3% de la clientèle totale. Les conseillers gèrent environ 10 000 milliards de dollars de richesse au nom de ce groupe démographique. (Magazine Conseiller financier)
# 25. Les plus grands conseillers en investissement, ou ceux qui gèrent plus de 100 milliards de dollars d’actifs réglementaires, ont connu une croissance plus rapide que les plus petits conseillers depuis 2013. (Financial Advisor Magazine)
# 26. La plupart des conseillers en investissement enregistrés auprès de la SEC aux États-Unis sont considérés comme de petites entreprises, 57 % déclarant qu’ils emploient dix employés non cadres ou moins. 87,5% de ces entreprises déclarent également employer 50 personnes ou moins. (Magazine Conseiller financier)
# 27. Les 108 plus grandes entreprises du secteur du conseil financier emploient plus de 52 % de tous les employés non cadres employés dans ce secteur dans le monde. (Magazine Conseiller financier)
# 28. Les fonds de private equity représentent 38,5% des fonds d’offre privée, tandis que les hedge funds représentent 31,7% de cet espace. La valeur totale des fonds privés était de 13 300 milliards de dollars en 2018, contre 11 500 milliards de dollars en 2017 (Financial Advisor Magazine).
# 29. Environ 14% des cabinets de conseil financier qui sont actifs dans l’industrie aujourd’hui ont rencontré au moins un problème disciplinaire au travail. (Magazine Conseiller financier)
Tendances et analyse de l’industrie du conseil financier
Le manque de fonds disponibles de leurs clients, associé à des changements dans leurs grilles tarifaires, créera des temps difficiles pour le secteur des conseillers financiers dans les jours à venir. Il existe déjà de nombreuses plateformes qui permettent aux gens d’adopter une approche autonome qui encourage plus d’épargne et d’investissements, mais c’est un service que seulement 30% des conseillers offrent actuellement à leurs clients à service complet.
Il faut également tenir compte de la crise du vieillissement au sein de cette industrie. Alors que les conseillers financiers d’aujourd’hui commencent à prendre leur retraite, de nombreuses opportunités d’emploi s’offriront aux jeunes générations. La difficulté ici est que le nombre de nouveaux experts entrant dans le domaine est bien inférieur à celui de ceux qui le quittent. Il n’y a que deux résultats possibles ici : ces futurs conseillers financiers jongleront avec une charge de clientèle plus lourde, ou des seuils de richesse plus élevés seront nécessaires pour s’impliquer dans l’industrie.
Les gens doivent épargner et investir dans la création de richesse. Ils auront besoin d’aide pour atteindre leurs objectifs financiers. Il y aura toujours une place pour cette industrie. Cependant, à quoi cela ressemblera dans les 10 prochaines années est une énigme en raison des diverses transitions en cours.
