Le secteur de la microfinance utilise un service bancaire appelé « microcrédit ». Il accorde de petits prêts aux personnes à faible revenu ou au chômage, une niche de la population qui n’aurait normalement accès à aucun type de service financier. Dans les pays développés, les microcrédits pour ce secteur peuvent atteindre 25 000 $.
Cependant, lorsque la plupart pensent au secteur de la microfinance, il s’agit de prêter à des personnes aux ressources limitées. Il permet aux personnes qui travaillent dur, mais qui gagnent l’équivalent de 2 $ par jour ou moins, d’emprunter, d’économiser, de constituer un capital, de rembourser leurs dettes ou de maintenir une assurance pour leur propre petite entreprise. La plupart des institutions du secteur de la microfinance se concentrent sur les entreprises dirigées par des femmes dans le monde en développement.
Statistiques informatives de l’industrie de la microfinance
#1. Aujourd’hui, il existe plus de 10 000 institutions de microfinance dans le monde. Ensemble, ils comptent plus de 70 millions d’emprunteurs, un nombre égal d’épargnants, et un portefeuille total de prêts estimé à 40 milliards de dollars. (Microns)
# 2. Le taux de croissance du secteur de la microfinance a souvent été de l’ordre de 20 à 30 % par an depuis 2008. (Microned)
# 3. Au total, plus de 130 millions de personnes ont reçu de l’aide de l’industrie de la microfinance depuis ses débuts au début des années 2000. (International Finance Corporation)
# 4. Malgré sa portée croissante, le secteur de la microfinance n’a peut-être aidé qu’environ 20 % du marché potentiel. Les pauvres du monde représentent une population de plus de 3 milliards de personnes. (Société financière internationale)
# 5. Plus de 200 millions de petites entreprises peuvent ne pas avoir accès à un financement adéquat, à un compte d’épargne de base et à d’autres ressources financières. Cela les exclut effectivement du monde financier. (Association de microfinance)
# 6. Les prêts qui ont été offerts par les institutions de microfinance ont eu un TCAC d’environ 34% en décaissements. Les prêts en cours dans ce secteur ont eu un taux annuel composé de 15 %. (Association de microfinance)
# 7. Environ 30 millions d’emprunteurs du secteur de la microfinance ont leurs entreprises situées en Inde. Environ 40 % de toutes les activités de microfinance sont actuellement menées en Inde. (Association de microfinance)
# 8. L’Inde a un marché de la microfinance très réglementé, avec un réseau de près de 11 000 agences qui emploient environ 81 000 personnes chaque année. (Association de microfinance)
# 9. Seulement 8% des adultes en Inde ont un produit ou une ressource financière fourni par une institution financière formelle. (Association de microfinance)
# 10. En 2011-2012, environ 20 000 microcrédits ont été distribués aux propriétaires de petites entreprises en Inde. En 2015-2016, plus de 70 000 de ces prêts ont été distribués. (Association de microfinance)
# 11. La plupart des crédits de microfinance sont fournis sans garantie. Les prêts accordés sont généralement assez modestes. Le produit financier moyen offert à un propriétaire de petite entreprise par le biais du microcrédit est de 100 $ ou moins. (Nouvelles NBC)
# 12. La responsabilité conjointe est ce qui soutient les portefeuilles dans le secteur de la microfinance. Des groupes de pairs de 12 clients ou moins se garantissent généralement les prêts les uns des autres, ce qui entraîne des pénalités en cas de défaut pouvant affecter tout le monde. Le taux de remboursement moyen des prêts offerts par l’industrie est supérieur à 95 %. (Nouvelles NBC)
# 13. Le taux d’intérêt mondial moyen du microcrédit dans l’industrie est de 35%. En Inde, les forces du marché ont poussé le taux d’intérêt en dessous de 25 %. (NBC News / Association de microfinance)
# 14. Bien que les femmes soient généralement les emprunteurs dans le secteur de la microfinance, des études montrent que la plupart des prêts sont en fait utilisés par des hommes. (Nouvelles NBC)
#quinze. Les taux d’intérêt élevés s’expliquent en partie par le fait que les fonds levés par le biais du capital commercial portent généralement un taux d’intérêt de 8 à 12 % lorsqu’ils sont vendus à une institution de microfinance. Lorsque les ONG transfèrent ces fonds à une institution de microfinance, elles le font sous forme de capital sans intérêt. (Kiva)
#seize. En 2009, environ 128 millions de familles parmi les plus pauvres du monde ont contracté au moins un microcrédit pour maintenir leurs finances. En 1997, seulement 7,6 millions de familles bénéficiaient de cet outil financier. (Banque Grameen)
# 17. Au Bangladesh, les microcrédits commencent à 27 $ et peuvent aller jusqu’à 500 $. L’objectif est de donner aux gens la possibilité de se sortir de la pauvreté. Si les prêts sont remboursés selon les modalités, les emprunteurs sont automatiquement admissibles à des prêts plus importants. (Banque Grameen)
# 18. Au Bangladesh, le gouvernement détient 25% des prêts offerts par le secteur de la microfinance. (Banque Grameen)
# 19. Environ 97% des demandeurs de microcrédit au Bangladesh sont des femmes. Plus de 100 000 mendiants demandent de l’aide chaque année avec des microcrédits. (Banque Grameen)
# 20. Des études randomisées dans quatre pays évalués, dont l’Inde, montrent que la microfinance stimule la création d’entreprises. Cependant, en 12 à 18 mois, des études ont révélé que les prêts n’avaient pas réduit la pauvreté comme prévu. (Police étrangère)
# 21. 80% de la population mondiale n’a pas accès aux prêts. Plus de 5 millions de personnes pourraient créer une entreprise aujourd’hui pour générer des revenus si elles avaient accès à un financement de démarrage par le biais d’un petit prêt. (Planet Finance Japon)
# 22. Bien que la taille moyenne d’un prêt de microfinance dans le monde soit d’environ 525 $, le prêt moyen en Inde n’est que de 144 $, même si le pays est le plus grand marché de microfinance au monde. (Reuters)
# 23. Les 10 principaux instituts de microfinance actuellement actifs représentent environ 75 % des prêts en cours actuellement utilisés. (Reuters)
# 24. Au total, environ 3 000 institutions de microfinance opèrent actuellement dans le monde. Environ 400 d’entre eux ont des programmes de prêts actifs. (Reuters)
# 25. En Inde, le secteur de la microfinance a connu une croissance moyenne de 80 % par an depuis 2014. Environ 40 % de toutes les transactions de capital-investissement en Inde ont impliqué des institutions de microfinance. (Reuters)
# 26. Environ 7 % du portefeuille mondial de microfinance sont concentrés en Inde, bien qu’environ 30 % des emprunteurs actifs actuels soient originaires de l’Inde. (Reuters)
Tendances et analyse de l’industrie de la microfinance
Le secteur de la microfinance continuera de croître, même si l’infrastructure autour des pauvres du monde continue de croître et de s’améliorer. Environ un tiers de tous les clients reçoivent des services en ce moment en raison de nombreuses lacunes dans l’infrastructure. Cela signifie qu’il y a actuellement 400 millions de personnes qui sont éligibles pour le microcrédit, bien qu’elles ne puissent pas le recevoir car il n’y a aucun moyen de leur faire parvenir les fonds.
Dans le même temps, 2,4 milliards de personnes supplémentaires peuvent bénéficier de ce que le secteur de la microfinance a à offrir et n’ont aucun moyen d’utiliser ces fonds.
Les histoires de réussite de l’industrie de la microfinance peuvent être assez convaincantes. Donner aux gens la possibilité de travailler dur avec des ressources raisonnables afin qu’ils puissent changer leur vie, c’est ce que cette industrie offre. Avec autant de personnes qui attendent toujours cette opportunité, le secteur de la microfinance cherchera à continuer de croître dans les années et décennies à venir.
