21 Statistiques et tendances du secteur des prêts sur salaire

Un prêt personnel est un produit spécifique de crédit à court terme. Il offre aux consommateurs une somme d’argent assez faible, offerte sous forme de prêt, qui peut être utilisée pour payer des factures ou faire face à des obligations d’urgence. Ce prêt porte un taux d’intérêt extrêmement élevé et exige souvent que le consommateur rembourse le montant, en totalité, avec son prochain chèque de paie.

Selon le Consumer Financial Protection Bureau, il n’y a pas de définition fixe pour un prêt sur salaire. Les lois des États aux États-Unis varient en fonction de ce à quoi vous pouvez ou non être admissible. Les limites des prêts au sein de cette industrie sont généralement fixées autour de 500 $, mais des sommes plus ou moins importantes peuvent être autorisées pour certains fournisseurs.

Dans le passé, un chèque postdaté était souvent utilisé pour rembourser le prêt. Le chèque sera émis au moment du traitement du prêt. Il serait alors facturé une fois que le consommateur bénéficiaire du prêt est payé. Aujourd’hui, cependant, l’industrie programmera également une transaction ACH pour le prochain jour de paie du consommateur afin de retirer automatiquement le montant requis de ses comptes.

Des statistiques fascinantes sur l’industrie des prêts sur salaire

# 1. Aux États-Unis, environ 2,5 millions de ménages utilisent au moins un prêt personnel chaque année. Cela signifie qu’environ 1 Américain sur 50 utilise un produit offert par cette industrie chaque année. (L’économiste)

#2. Le prêt moyen offert aux États-Unis est de 350 $. Le prêt lui-même dure 14 jours et coûte au consommateur en moyenne 15 $ pour chaque tranche de 100 $ empruntée. (L’économiste)

# 3. L’industrie des prêts sur salaire aux États-Unis génère plus de 9 milliards de dollars de frais de prêt chaque année. Le consommateur moyen paiera environ 520 $ de frais pour sa capacité à emprunter 350 $ au cours de l’année. (Fiducies caritatives Pew)

# 4. L’emprunteur moyen dans le secteur des prêts sur salaire gagne environ 30 000 $ par an. 58% des consommateurs qui profitent de ces prêts à court terme ont du mal à faire face à leurs obligations financières mensuelles. (Fiducies caritatives Pew)

# 5. Environ 70 % des emprunteurs qui utilisent des produits de l’industrie de dépannage les utilisent pour leurs dépenses récurrentes régulières, comme le loyer, même si l’industrie annonce le produit comme pour des dépenses imprévues ou urgentes. (Fiducies caritatives Pew)

# 6. Il existe 14 États aux États-Unis où le secteur des prêts sur salaire ne peut pas fonctionner en raison des taux d’intérêt limités et d’autres restrictions. (Fiducies caritatives Pew)

# 7. Le taux d’intérêt moyen pratiqué par l’industrie des prêts sur salaire est de 391%. (Fiducies caritatives Pew)

# 8. Pour respecter ses obligations de paiement sur un prêt sur salaire, le consommateur moyen paiera 430 $ sur son prochain chèque de paie. Cela signifie que l’emprunteur moyen perdra 36% de son salaire au profit du secteur des prêts sur salaire toutes les deux semaines. (Fiducies caritatives Pew)

# 9. 80% des prêts sur salaire utilisés par les consommateurs aux États-Unis sont souscrits dans les 14 jours suivant le remboursement d’un prêt précédent. (Fiducies caritatives Pew)

# 10. Les personnes âgées de 25 à 49 ans sont les plus susceptibles d’utiliser des prêts sur salaire. Les personnes de plus de 70 ans sont les moins susceptibles d’utiliser ce type de produit financier. (Découvreur)

# 11. Les Afro-Américains / Noirs aux États-Unis sont deux fois plus susceptibles d’utiliser un produit de prêt sur salaire au moins une fois au cours des 12 prochains mois par rapport aux autres races / ethnies. (Découvreur)

# 12. Les locataires sont également deux fois plus susceptibles de recourir aux prêts sur salaire que les ménages possédant leur propre logement. Les personnes vivant de prestations d’invalidité ou qui sont au chômage sont également plus susceptibles de demander un prêt sur salaire. (Découvreur)

# 13. Plus de 80% des prêts offerts par l’industrie du prêt sur salaire sont renouvelés ou suivis d’un autre prêt dans les 14 jours, même dans les États qui exigent des délais de réflexion avant d’obtenir un autre prêt. (Bureau de protection des finances des consommateurs)

# 14. Pour les emprunteurs du secteur des prêts sur salaire qui n’ont pas renouvelé ou fait défaut au cours de l’année, seuls 60% d’entre eux n’ont obtenu qu’un seul prêt. (Bureau de protection des finances des consommateurs)

#quinze. Dans tous les nouveaux prêts consentis par l’industrie aux États-Unis, 4 % des consommateurs ne rembourseront pas le montant emprunté. 22% des consommateurs étendront leur séquence de prêt à 7 incidents ou plus. 15% des séquences sont prolongées pour plus de 10 prêts. (Bureau de protection des finances des consommateurs)

#seize. Plus de 80 % des prêts sur salaire offerts en séquence sont inchangés ou augmentent le montant emprunté. (Bureau de protection des finances des consommateurs)

# 17. 74% des emprunteurs qui utilisent un produit de prêt sur salaire au cours de l’année n’auront pas plus de deux flux pour leurs obligations en cours. 48% des consommateurs de prêts sur salaire n’ont qu’un seul flux de prêts. (Bureau de protection des finances des consommateurs)

# 18. Les deux tiers des nouveaux emprunteurs dans le secteur des prêts sur salaire renouvellent leur prêt à un moment donné au cours de l’année. Les nouveaux emprunteurs sont aussi susceptibles de faire défaut qu’ils le sont de payer l’intégralité de leur obligation. (Bureau de protection des finances des consommateurs)

# 19. Aux États-Unis, le secteur des prêts sur salaire est estimé à 50 milliards de dollars. Même avec des réglementations plus strictes, certains marchés devraient connaître un TCAC allant jusqu’à 30% au cours de la prochaine période de prévision de 5 ans. (Conseil Trihouse)

# 20. L’entreprise moyenne de génération de leads pour les prêts sur salaire peut vendre des leads aux initiateurs de prêts jusqu’à 185 $ par demande. (Conseil Trihouse)

# 21. Avec 100 000 $ investis en prêts, l’opérateur moyen de prêt sur salaire peut générer jusqu’à 30 000 $ de profit chaque mois. (Conseil Trihouse)

Tendances et prévisions du secteur des prêts sur salaire

L’industrie des prêts sur salaire a fait l’objet d’un examen minutieux au cours des 10 dernières années. La réglementation a limité le montant des intérêts pouvant être facturés pour ces prêts à court terme. Certains États, comme le Colorado, ont imposé d’étendre les prêts sur salaire à un plan de remboursement de 6 mois au lieu d’un plan de remboursement de 14 jours.

Lorsque les États ont modifié les lois concernant les entreprises du secteur des prêts sur salaire, bon nombre d’entre elles ont décidé de fermer. Environ la moitié de tous les magasins de prêt sur salaire du Colorado ont décidé de fermer lorsque l’État a exigé des changements dans la façon dont ces prêts sont remboursés.

Même ainsi, cette industrie reste forte dans les domaines où elle n’est pas interdite. En 2014, il y avait plus de prêteurs sur salaire aux États-Unis que McDonald’s. Environ la moitié des consommateurs qui utilisent des prêts sur salaire effectueront 10 transactions ou plus sur une période de 12 mois. Même avec une durée de prêt de 14 jours, le consommateur moyen était redevable d’un paiement à un fournisseur de cette industrie pendant 199 jours.

On s’attend à ce que les réglementations en vigueur se durcissent, aggravant les difficultés à réaliser des marges bénéficiaires élevées qui étaient disponibles dans le passé. Cependant, pour les fournisseurs qui survivent, il existe encore un grand potentiel de profit dans cette industrie.