Les banques commerciales, ou « banques d’investissement » aux États-Unis, sont actives dans le domaine de la finance internationale. Ils produisent des prêts commerciaux pour les organisations et s’occupent de la souscription. Les banques dans ce domaine sont des spécialistes de l’investissement direct étranger, du commerce international et des défis d’être une entreprise multinationale.
Bien que certaines banques commerciales fournissent des services bancaires d’investissement, la plupart d’entre elles ne fournissent pas de services bancaires réguliers à la personne moyenne. Vous n’aurez pas de compte courant ou d’épargne approuvé dans votre banque commerciale moyenne.
Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients à prendre en compte lors de l’évaluation de la banque commerciale comme option potentielle.
Liste des avantages de la banque commerciale
1. Vous recevrez des conseils d’entreprise.
Les banques commerciales fourniront généralement des conseils d’entreprise dans le cadre de leur offre de services aux unités d’entreprise. Ceci est fait pour évaluer la performance financière globale d’une entreprise qui cherche à faire sensation sur un marché international. Ces évaluations peuvent aider une entreprise à obtenir des commentaires honnêtes essentiels à son succès, contribuant ainsi à se bâtir une meilleure réputation auprès des investisseurs et des parties prenantes. Des suggestions, des opinions et même des rapports détaillés peuvent faire partie du processus de conseil.
2. Vous recevrez des commentaires honnêtes sur le projet.
Les banques commerciales travailleront avec votre entreprise pour développer une idée de projet ou examiner le profil de projet que vous avez déjà créé. Vous serez en mesure de déterminer un coût estimé pour le projet, de rechercher des solutions de financement et de commencer à créer les étapes d’action nécessaires pour faire démarrer le projet. Certaines banques commerciales aideront même à obtenir le consentement du gouvernement pour démarrer le projet. Vous saurez si l’idée que vous avez est viable à la fin de ce processus.
3. Vous pourrez peut-être restructurer votre capital.
Une banque d’affaires peut offrir des conseils pertinents aux entreprises sur les fusions et acquisitions dans leur secteur. Ils examineront la structure actuelle du capital de l’entreprise et décideront du degré actuel de capitalisation. Des structures de capital alternatives peuvent être recommandées pour assurer la conformité réglementaire et légale sur les marchés étrangers. Les problèmes de désinvestissement peuvent également être examinés ici pour s’assurer que tout projet ou investissement proposé a les meilleures chances de succès.
4. Recevez la gestion de portefeuille.
Les banques commerciales offrent des services aux investisseurs et aux entreprises qui émettent des titres. La plupart des clients d’une banque commerciale sont des investisseurs institutionnels qui cherchent à créer un portefeuille sécurisé qui les aidera à construire leur patrimoine au fil du temps. Vous recevrez les services nécessaires pour vous offrir une combinaison de placements adaptée à vos besoins, en tenant compte des questions de tranche d’imposition, d’objets et du rendement global que vous recherchez. Les banques commerciales achèteront et vendront également des titres pour leurs clients. Certains gèrent même des fonds non partagés et des fonds communs de placement.
5. Vous recevrez de l’aide pour la gestion des problèmes.
Certaines banques commerciales agissent en tant que sponsor pour les émissions d’obligations et d’autres formes de financement dont une entreprise peut avoir besoin. Ils se coordonnent avec d’autres courtiers et banquiers pour faire connaître les problèmes, décident si l’introduction en bourse est la bonne mesure à prendre et travaillent pour sélectionner des souscripteurs et des accords qui créent une relation mutuellement bénéfique pour tous. Ces banques vous conseilleront également sur le type d’obligations à émettre, par exemple échangeables ou non échangeables, convertibles ou si elles doivent être liées à des actions.
6. Vous pouvez recevoir un financement par emprunt immédiat par l’intermédiaire d’une banque commerciale.
Bien qu’une banque commerciale se concentre souvent sur la création de richesse au fil du temps, les entreprises peuvent également demander et recevoir des produits de prêt traditionnels. Vous pouvez utiliser des prêts bancaires à court et à long terme pour obtenir le capital nécessaire à un projet spécifique. Le processus de demande de prêt nécessitera généralement un plan d’affaires qui examine les coûts totaux, les rendements attendus et le profil de crédit global de l’entreprise pour déterminer l’admissibilité finale.
7. Recevoir des services de financement par crédit-bail.
Les banques commerciales fournissent aux entreprises des facilités financières et louent à leurs clients. Cela vous donne la possibilité d’utiliser et de contrôler certains actifs dont vous pourriez avoir besoin sans avoir à en assumer la pleine propriété. Si vous estimez qu’il vaut mieux être propriétaire que louer, les banques peuvent vous aider à passer de votre bail à celui de devenir propriétaire. Ils vous aideront également à développer des options de renouvellement de bail pour vos projets.
8. Vous pouvez protéger votre propriété intellectuelle.
Lorsque vous travaillez avec une banque commerciale, vous travaillez avec un partenaire qui crée le succès pour eux en vous aidant à réussir. Cela signifie qu’ils investissent pour s’assurer que votre propriété intellectuelle, vos brevets et autres actifs corporels sont correctement protégés. Toute information que vous fournissez au cours du processus bancaire commercial restera confidentielle. Bien que vous deviez passer par les étapes, en tant que prospect, vous aurez toujours une source de financement qui ne compromet pas la sécurité de ce que vous appréciez.
9. Vous pouvez gérer les échanges de devises de votre entreprise.
Les banques commerciales fournissent des fonds en émettant une lettre de crédit. Si vous cherchez à vous développer à l’international, les vendeurs recevront la lettre de crédit en guise de paiement pour l’achat que vous effectuez. Ensuite, vous analyserez les aspects juridiques nécessaires pour faire des affaires sur le nouveau marché. Une banque commerciale vous aidera également à gérer les échanges de devises au fur et à mesure que les fonds sont transférés hors des marchés internationaux.
Liste des inconvénients de la banque commerciale
1. Votre compte sera plus cher qu’un compte bancaire traditionnel.
Les banques commerciales ont tendance à facturer des frais plus élevés pour leurs services par rapport aux produits et services bancaires traditionnels. Vous devrez peut-être avoir une valeur nette minimale pour travailler avec la banque, avoir un portefeuille spécifique déjà développé ou avoir un profil de crédit solide avec des antécédents de développement de projets pour être admissible aux services de la banque. Bien que vous puissiez recevoir la consultation ou l’évaluation initiale gratuitement, rien ne garantit que votre entreprise sera acceptée.
2. Vous avez des considérations de taille qui doivent être respectées.
Grâce à Internet, toute startup ou PME a le potentiel d’entrer sur un marché international. Ce n’est pas parce que vous êtes présent à l’étranger que vous serez admissible aux services fournis par une banque commerciale. En règle générale, il y a des considérations de taille qui doivent être respectées, qui peuvent inclure des revenus minimums, la structure de l’entreprise, etc. Si vous êtes structuré en société de personnes ou en entreprise individuelle, vous avez moins de chances d’avoir l’opportunité de travailler avec une banque commerciale sur un projet, à moins que vous ne cherchiez à élargir le portefeuille de l’entreprise.
3. Vous courrez toujours le risque d’avoir des chances de succès différentes.
Les banques commerciales peuvent décider de travailler avec vous sur un montage financier, mais ce n’est qu’une étape vers le succès final. Des actifs sont souvent nécessaires pour le processus de souscription, en particulier lorsqu’une entreprise est nouvelle dans un secteur, qu’elle démarre ou pénètre son premier marché international. Ces actifs devront peut-être provenir des actifs personnels de la C-Suite pour obtenir un financement. Les banques commerciales sont comme toutes les autres banques : elles aiment investir quand elles savent qu’il y a de bonnes chances d’obtenir un rendement.
4. Vous ne recevrez pas de financement de démarrage.
La plupart des banques commerciales se consacrent à aider votre entreprise à se développer. L’accent est généralement mis sur les marchés internationaux, mais aux États-Unis, déménager dans un nouvel État ou une nouvelle communauté peut être admissible à un soutien bancaire. Ce que vous ne recevrez pas, c’est un financement de démarrage. Votre entreprise doit avoir des antécédents de réussite établis pour profiter des services offerts. Et, si vous êtes approuvé et que votre entreprise est encore jeune, vous aurez des directives de paiement strictes et des montants plus petits seront proposés pour le financement.
5. Vous n’avez aucun contrôle sur vos taux d’intérêt ou vos rendements.
Ce problème peut être le plus gros inconvénient de travailler avec une banque commerciale. La plupart ne fourniront pas de rendement garanti si vous leur confiez la gestion de votre portefeuille de placements. Si vous achetez un produit de prêt pour développer les actifs physiques de votre entreprise, vous avez alors peu de contrôle sur les taux d’intérêt attribués au produit de prêt. Votre profil est basé sur les risques perçus et réels que la banque estime présents lorsqu’elle travaille avec vous. Si votre entreprise est considérée à haut risque, même si elle s’avère être une entreprise à faible risque, vous paierez plus pour les services reçus.
6. Il se peut que vous ne receviez pas un financement complet.
Les banques commerciales contribuent notamment à répartir les niveaux de risque en fournissant des fonds incomplets pour les baux, les extensions et autres besoins d’investissement. Cela oblige votre entreprise à travailler avec plusieurs banques commerciales au lieu d’une seule. Ils en bénéficient parce que chaque nouveau contribuable réduit leur risque global. Vous êtes obligé d’effectuer plusieurs paiements pour plusieurs produits ou de payer des frais en double pour des services similaires jusqu’à ce que votre profil de risque puisse être abaissé.
7. Vous n’avez peut-être pas accès à tous les produits potentiels.
Les banques traditionnelles peuvent être disposées à vous prêter de l’argent alors qu’une banque commerciale ne le fait pas. En effet, les banques traditionnelles ont tendance à proposer une variété de produits qui réduisent leur profil de risque global en interne, une pratique que toutes les banques commerciales ne peuvent pas suivre. Si vous envisagez de créer des échelles de CD et d’autres investissements conservateurs, il peut être intéressant de voir ce que votre banque ou coopérative de crédit locale peut offrir, même si votre entreprise est classée comme une grande entreprise.
8. Sera étudié dans le cadre du processus de financement.
Il peut être présenté comme une évaluation gratuite, mais ce qu’une banque d’affaires fait en réalité, c’est une enquête détaillée sur toutes vos questions commerciales. Ils examineront votre structure financière, évalueront la sécurité de votre patrimoine et même jugeront vos garanties personnelles. Si quelque chose ne va pas au cours de l’enquête, cela pourrait affecter le profil de crédit de l’entreprise. À tout le moins, les termes et conditions qui vous sont demandés peuvent être presque impossibles à respecter, ce qui signifie changer la structure de votre entreprise ou rechercher du financement ailleurs.
9. Il n’y a aucune garantie de renouvellement ou de prolongation.
Lorsque des fonds sont disponibles via des services bancaires commerciaux, ils ne sont généralement accessibles que pendant une courte période. Recevoir une prolongation de l’accord, ou un renouvellement, peut être incertain, voire impossible. Le financement à long terme est parfois disponible via la banque commerciale, mais la plupart des projets approuvés sont basés sur une période de 5 ans ou moins. La seule exception à cette règle concerne ceux qui utilisent les banques commerciales à des fins d’investissement plutôt que de financement.
10. Vous avez peut-être ajouté des exigences de déclaration à respecter.
Une banque commerciale vous aidera à vous assurer que vous connaissez vos exigences réglementaires. Ce qu’ils ne feront pas, c’est créer les rapports pour vous. Lorsque vous commencez à travailler avec une banque commerciale, il peut être nécessaire de divulguer des informations supplémentaires aux parties intéressées associées à votre entreprise. Il y a presque toujours des coûts supplémentaires associés à des exigences supplémentaires de conformité et de déclaration.
Ces avantages et inconvénients de la banque commerciale aident à montrer la puissance des investissements au sein d’un portefeuille. Certains investissements impliquaient des actifs corporels, tandis que d’autres impliquaient une prise de décision intelligente avec des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Lorsque vous pouvez constituer un portefeuille diversifié pour vous-même ou votre entreprise, une banque commerciale vous aidera à trouver des moyens de développer vos actifs, afin que vous puissiez atteindre vos objectifs commerciaux globaux.
