Les fonds communs de placement sont l’une des principales options d’investissement que beaucoup utilisent aujourd’hui. Ces fonds sont des investissements gérés par des professionnels qui combinent une variété de produits pour créer une option d’investissement. Les actions, les obligations, les devises, l’or et même les biens immobiliers peuvent appartenir à des fonds communs de placement. Ils doivent être enregistrés auprès de la SEC et tous les gestionnaires de fonds communs de placement doivent être des conseillers en placement enregistrés.
En évaluant tous les avantages et inconvénients des fonds communs de placement, chaque investisseur peut décider s’il s’agit de la bonne chose à ajouter à son portefeuille. Voici les avantages et les inconvénients à considérer.
Les avantages des fonds communs de placement
1. Les fonds communs de placement sont un outil d’investissement incroyablement pratique.
La plupart des investisseurs n’ont pas le temps, l’énergie ou les connaissances nécessaires pour investir dans chaque composante d’un fonds commun de placement. Cela nécessite beaucoup de diligence raisonnable que vous ne pouvez tout simplement pas faire en dehors de la routine 9-5. Les fonds communs de placement permettent à l’investisseur moyen d’obtenir plus facilement les meilleures options pour son portefeuille en une seule opération et il n’a même pas à se soucier de la gestion du fonds. Ils ont juste laissé la RIA s’en occuper pour qu’elle puisse se développer.
2. C’est l’un des moyens les plus simples d’obtenir une véritable diversification.
De nombreux investisseurs pensent que la diversification a une poignée d’options d’investissement différentes dans leur portefeuille. Les fonds communs de placement créent une quantité ridicule de diversification en comparaison, fournissant parfois plus de 1 000 actions différentes dans chaque classe d’actifs ou secteur d’activité disponible. Cela donne à l’investisseur moyen une bonne chance de protéger son argent sans avoir à se soucier de ce que l’indice du marché pourrait faire.
3. Tous les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels.
Chaque fonds commun de placement offert aux investisseurs a un objectif de placement déclaré qui doit être suivi par son gestionnaire. Les actions du gestionnaire par rapport à ces objectifs déclarés sont constamment surveillées par le gouvernement fédéral. Cela limite le montant de la fraude qui peut se produire par le biais du fonds, ajoutant un autre niveau de sécurité au processus d’investissement.
4. Pratiquement n’importe qui peut investir dans des fonds communs de placement.
Il ne faut pas beaucoup d’argent pour se lancer dans un placement dans un fonds commun de placement. Cela en fait une option appropriée pour pratiquement tous les portefeuilles, même s’il n’y a que quelques milliers de dollars disponibles à investir. Alors que de nombreux ménages ont du mal à épargner suffisamment pour la retraite, cette option de placement pourrait aider l’argent à croître régulièrement et rapidement afin que les objectifs financiers à long terme puissent enfin être atteints.
5. Les fonds communs de placement peuvent être détenus dans des comptes de retraite.
Bien qu’il y ait des complications fiscales à investir dans un fonds commun de placement, ces problèmes peuvent être réduits si les investissements sont effectués via un 401k ou un IRA traditionnel. L’impôt n’est pas payé sur les cotisations tant que les retraits ne sont pas effectués. Si ces retraits ont lieu une fois que le titulaire du compte atteint l’âge correct, les impôts sont payés comme un revenu ordinaire plutôt que comme des gains en capital. Les Roth IRA viennent après le paiement des impôts sur le revenu, ce qui signifie que les retraits pendant la retraite sont libres d’impôt, éliminant complètement tout problème fiscal lié aux distributions de fonds communs de placement.
6. Les fonds communs de placement du secteur permettent un certain « jeu » lorsqu’il s’agit d’un investissement.
Les fonds communs de placement de l’industrie ne se concentrent pas sur un portefeuille complet de toutes les industries et de tous les actifs. Au lieu de cela, ils se limitent à un secteur industriel pour donner aux investisseurs la possibilité de faire de leur mieux sur des actions spécifiques qui, selon eux, se produiront. De nombreux baby-boomers sont à la retraite ou s’apprêtent à prendre leur retraite dès maintenant. Ils auront des frais médicaux plus élevés après la retraite. Un investissement de l’industrie dans les soins de santé pourrait offrir un rendement stupéfiant que d’autres fonds communs de placement « général » ne pourraient égaler.
7. La liquidité est toujours une option.
Si un investisseur a besoin d’argent pour une raison quelconque, il n’y a pas de période d’attente ni de pénalité s’il vend. Il peut y avoir des frais de courtage ou des frais administratifs, mais il y aurait une pénalité fiscale de 10 % en plus de toutes les autres taxes ou frais de pénalité à payer pour un retrait anticipé.
Les inconvénients des fonds communs de placement
1. Les fonds communs de placement peuvent avoir un grand nombre de frais.
Il est assez coûteux de gérer un fonds commun de placement en raison des opérations impliquées, ce qui signifie que les investisseurs doivent payer des frais annuels, des commissions et des frais, quelle que soit la performance du fonds. Les investisseurs peuvent minimiser certains de ces frais en faisant appel à un courtier pour acheter directement auprès d’une famille de fonds, mais tous les investisseurs débutants ne savent pas comment faire. Plus un fonds commun de placement est géré activement, plus il est probable que des frais et des coûts élevés seront répercutés sur l’investisseur.
2. Les cours des actions ne sont disponibles qu’une fois par jour.
Les fonds communs de placement ne se mettent pas à jour comme les actions et autres outils d’investissement. Le cours de l’action de chaque fonds commun de placement n’est calculé et publié qu’une fois par jour, les investisseurs ne peuvent donc pas profiter des mouvements du marché. Les fiches de prix de chaque fonds commun de placement dépendent de la valeur liquidative, de sorte que les investisseurs ne sauront pas quel sera son prix avant la fin de la journée de marché.
3. Les gains en capital doivent toujours être distribués.
Le plus gros problème auquel les investisseurs sont confrontés avec les fonds communs de placement est les gains en capital qu’ils reçoivent. Ces bénéfices doivent être distribués à tous les actionnaires, peu importe depuis combien de temps un investisseur est impliqué dans le fonds commun de placement. Cela signifie que de nombreux investisseurs paient des impôts sur les taux élevés des gains en capital à court terme plutôt que sur les faibles taux d’imposition des gains en capital à long terme qui accompagnent d’autres investissements.
4. Des impôts peuvent être payés même lorsque de l’argent est perdu dans un fonds commun de placement.
Parfois, un fonds commun de placement devra lever des fonds pour vendre des investissements rentables. Cela crée une plus-value pour les investisseurs car tous les bénéfices doivent être distribués, même si le fonds commun de placement a assez mal performé. Cela signifie qu’un investisseur peut devoir des impôts sur les bénéfices qui ont été distribués même s’il a perdu de l’argent sur l’investissement global.
5. Il existe différents types d’actions qui offrent différents types de taux et de structures d’investissement.
La plupart des investisseurs préfèrent utiliser des actions dites « B » car les frais de chargement proviennent de la vente plutôt que de l’achat d’actions d’OPCVM. Les actions « A » sont produites au moment de l’achat et peuvent nécessiter jusqu’à 8 % du prix d’achat total à titre de frais. Il existe des actions « C », des actions « D » et des actions « T » qui ont des frais et des charges spécifiques. Ils sont décrits dans le prospectus que vous recevez, mais un investisseur débutant peut ne pas avoir la moindre idée de ce que signifie cette information.
Les fonds communs de placement ont beaucoup de sens en tant qu’investissement pour la plupart des ménages.
Ils sont une option particulièrement avantageuse pour les comptes de retraite. En pesant tous les avantages et les inconvénients des fonds communs de placement, chaque investisseur peut décider s’il s’agit de la meilleure option pour son argent.
